Thử thách kinh doanh tạo tỷ lệ cá cược giá trị

Được tạo tỷ lệ cá cược cùng với khách hàng, không lãng phí
Xây dựng các biện pháp phòng thủ

``Rửa tiền'' là hành vi chuyển lợi nhuận thu được bất hợp pháp thông qua gian lận đặc biệt tới nhiều tổ chức tài chính để khiến chúng có vẻ là lợi nhuận hợp pháp Số tiền ước tính được cho là tương đương khoảng 2-5% tổng GDP thế giới

``Next Generation BankSavior'' của SCSK là một dịch vụ được cài đặt trong hệ thống của mỗi tổ chức tài chính nhằm ngăn chặn vấn đề xã hội toàn cầu này

Các chức năng và hệ thống được chia thành ba phần

Cái đầu tiên là "Bộ lọc BankSavior" Thông tin khách hàng của các tổ chức tài chính được đối chiếu và “chọn lọc” bằng cách kiểm tra xem họ có phải là lực lượng chống đối xã hội, người bị trừng phạt kinh tế hay nhân vật quan trọng của công chúng (PEP) ở mỗi quốc gia hay không

Bảng thứ hai là "Bảng điểm BankSavior" Dựa trên thông tin và thuộc tính khách hàng được kiểm tra trong quy trình "Bộ lọc BankSavior" trước đó, rủi ro rửa tiền được tính điểm và chia thành bốn cấp độ đánh giá rủi ro

Cái thứ ba và cũng là cái cuối cùng là "BankSavior Monitor" Giám sát chi tiết giao dịch để phát hiện các giao dịch đáng ngờ dựa trên đánh giá rủi ro của BankSavior ScoreBoard Nếu phát hiện gian lận, hành vi này sẽ được báo cáo cho bộ phận hỗ trợ khách hàng hoặc cơ quan chức năng

``Hệ thống này tuân theo một kế hoạch được gọi là cách tiếp cận dựa trên rủi ro đã được thúc đẩy bởi Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), một tổ chức chống rửa tiền quốc tế, ở nhiều quốc gia khác nhau Đặc điểm lớn nhất là không chỉ các ngân hàng lớn mà cả các tổ chức tài chính có nguồn lực hạn chế như ngân hàng khu vực và liên minh tín dụng cũng có thể thực hiện các biện pháp tinh vi'', Takehiko Akasaka, người phụ trách quản lý tổng thể của BankSavior, cho biết

“Bằng cách chuyển sang đám mây và sử dụng AI, chúng tôi đã đạt được mức độ phức tạp hơn nữa”
(Akasaka)

Thông thường, các hệ thống chống rửa tiền này chủ yếu được quản lý và vận hành tại chỗ bởi máy chủ của chính công ty Tuy nhiên, bằng cách chuyển đổi nó sang đám mây và biến nó thành SaaS, mỗi ngân hàng có thể chia sẻ thông tin và cũng giảm chi phí triển khai

``Next Generation BankSavior'' kết hợp cơ chế chia sẻ thông tin thống kê không phải thông tin cá nhân Trong tương lai, chúng tôi dự định góp phần nâng cao kiến ​​thức của từng ngân hàng bằng cách chia sẻ thông tin về các kỹ thuật gian lận mới và quy tắc phát hiện mà các ngân hàng khác thu được, đồng thời duy trì và cải thiện độ chính xác bằng cách yêu cầu AI học hỏi từ kết quả giám sát của mỗi ngân hàng dưới dạng dữ liệu đào tạo

Khái niệm cải thiện độ chính xác của việc phát hiện và chia sẻ bí quyết đã nhận được sự ủng hộ và mặc dù mới tỷ lệ cá cược mắt trong năm đầu tiên nhưng ``Next Generation BankSavior'' đã được 16 công ty áp dụng (tính đến tháng 8 năm 2022) Bao gồm cả mô hình tại chỗ, hơn 80 công ty, chủ yếu là các ngân hàng địa phương, đã áp dụng BankSavior, đưa BankSavior trở thành một trong những thị phần hàng đầu tại Nhật Bản

``Tôi rất vui và tự hào'', Kodai Takahashi, người gia nhập công ty vào năm 2021 và đang triển khai hệ thống tại Bộ phận 5 của Phòng Giải pháp Tài chính, có thể gọi là bộ phận ``Cứu tinh Ngân hàng'' trong Phòng Giải pháp Tài chính, cho biết

``BankSavior thế hệ tiếp theo là hiện thân của sự đồng sáng tạo, nơi chúng tôi tạo tỷ lệ cá cược và cải tiến các dịch vụ cùng với khách hàng của mình'' (Takahashi)

Akasaka nối các từ

``Ngoài tỷ lệ cá cược, tôi còn vô cùng xúc động Việc đồng sáng tạo cuộc họp trao đổi thông tin dành cho người dùng này, bắt đầu từ hơn 10 năm trước và tiếp tục cho đến ngày nay, dựa trên mối quan hệ mà chúng tôi đã xây dựng với người dùng'' (Akasaka)

Sự đồng sáng tạo tập trung vào cuộc họp trao đổi thông tin này là sự giao thoa giữa câu chuyện của ``Next Generation BankSavior'' và Swimmy

``Các biện pháp của Nhật Bản là
Bạn chưa đạt đến cấp độ mong muốn''

``BankSavior'' có lịch sử lâu đời tỷ lệ cá cược đời năm 2005 Vào thời điểm đó, chúng tôi chỉ phát hành phần ``Monitor'' để theo dõi các giao dịch gian lận như một biện pháp đối phó với tình trạng `` gian lận chuyển tiền '' đang trở nên phổ biến

Đây cũng là sản phẩm chiến lược của SCSK

Các ngân hàng lớn đã triển khai các hệ thống nước ngoài ngay từ đầu để ngăn chặn hoạt động rửa tiền Tuy nhiên, nhiều ngân hàng khu vực, có ít vốn và ít nhân viên hơn các ngân hàng lớn, đã miễn cưỡng triển khai hệ thống này do cân nhắc về chi phí

“Mặt khác, vào thời điểm đó có những giao dịch từ các ngân hàng lớn nhưng hầu như không có kênh nào để tiếp cận các ngân hàng trong khu vực Vì vậy, chúng tôi đã tung tỷ lệ cá cược ``BankSavior'' như một sản phẩm gõ cửa và bắt đầu tiếp thị vào khoảng năm 2008'' (Akasaka)

Lúc đầu nó không hót hay bay Vấn đề chỉ là họ có được một hoặc hai ngân hàng thuê mỗi năm hay không Lý do đã rõ ràng Điều này là do các hệ thống chống rửa tiền như ``BankSavior'' không phải là hệ thống trực tiếp mang lại lợi nhuận nên chúng luôn được ưu tiên đầu tư cuối cùng Ở một khía cạnh nào đó, bức tường Nhật Bản đã trở thành một bức tường lửa tự nhiên Nhiều e-mail, một trong những tác nhân gây tỷ lệ cá cược lừa đảo đặc biệt, có phong cách viết khiến người ta cảm thấy kỳ lạ khi dịch sang tiếng Nhật, mặc dù chúng được viết rất hay bằng tiếng Anh

``Vấn đề là nhiều tổ chức tài chính vẫn không cảm thấy cần thiết phải phòng ngừa rủi ro ở mức độ đó'' (Akasaka)

Tuy nhiên, vì chỉ có một số công ty áp dụng nó nên chúng tôi có thể xem xét kỹ hơn các công ty đã áp dụng nó Điều này là do có nhiều trường hợp phần mềm đóng gói khác được thay thế sau khi nó được giới thiệu, vì một số tính năng không thực sự được sử dụng hoặc mọi người không hài lòng với sự hỗ trợ

Vì vậy, vào năm 2010, chúng tôi bắt đầu tổ chức "các cuộc họp trao đổi thông tin" hai lần một năm để gắn kết những người dùng lại với nhau Vào thời điểm đó, đại diện của khoảng tám ngân hàng đã được mời chia sẻ thông tin mới nhất về tội phạm tài chính và xu hướng của ngành Đồng thời, chúng tôi tạo cơ hội cho các ngân hàng chia sẻ kiến ​​thức về cách họ sử dụng BankSavior để giám sát các giao dịch đáng ngờ và cách họ đưa tỷ lệ cá cược quyết định Điều này có nghĩa là những người sử dụng ngân hàng khu vực, những người có nguồn nhân lực hạn chế, sẽ được theo dõi bằng cách sử dụng “kiến thức tập thể” của họ thông qua các cuộc họp trao đổi thông tin

``Đối với những người ở các ngân hàng khu vực thường không có nhiều cơ hội tiếp xúc với các ngân hàng khác, các cuộc họp trao đổi thông tin vẫn là cơ hội quý giá cho chúng tôi'' Rui Iwasaki thuộc Ban Giải pháp Tài chính 1, Phần 5, người đóng vai trò là người điều phối giải thích cách sử dụng ``BankSavior'' tại các cuộc họp trao đổi thông tin, cho biết

“Chống rửa tiền không phải là lĩnh vực mang tính cạnh tranh nên người dùng dễ dàng chia sẻ kiến thức một cách cởi mở với nhau” (Iwasaki)

Bằng cách này, các ngân hàng từ khắp nơi trên thế giới dần dần tổng hợp kiến thức của họ về SCSK Ngay khi Swimmy trở thành một con mắt và những con cá nhỏ kết hợp với nhau để tạo thành một con cá lớn, trí tuệ tập thể sắp hình thành

Phát triển linh hoạt lần mò
Có được quan điểm cao qua nhiều năm gặp gỡ trao đổi thông tin người dùng

Cập nhật, phần đầu tiên là "Bảng điểm BankSavior"

Như đã đề cập trước đó, đây là một phần mềm đóng gói xếp hạng từng rủi ro rửa tiền thành bốn cấp độ dựa trên kết quả đánh giá của ``Bộ lọc BankSavior'' và các thuộc tính khách hàng

Seishi Kikuchi, hiện là quản lý bộ phận 5 của Phòng Giải pháp Tài chính 1, được giao phát triển dự án vào mùa hè năm 2018 “Đó chỉ là vấn đề mò mẫm thôi,” anh nói

"Phần mềm tương tự không tồn tại ở Nhật Bản và người dùng thứ 1 và thứ 2 đã được quyết định Chúng tôi lắng nghe hướng dẫn từ chính quyền cũng như yêu cầu của hai người dùng, tạo tỷ lệ cá cược một mô hình thông qua thử và sai, sau đó điều chỉnh lại kết quả" (Kikuchi)

Nhìn lại, đây là bước phát triển linh hoạt đầu tiên của SCSK Được Kikuchi mời và chọn làm thành viên phát triển của “Score Board” Yuta Tamada, người vẫn là thành viên kỹ thuật cốt lõi của ``Next Generation BankSavior'', nói:

“Thực tỷ lệ cá cược, chính tại cuộc họp trao đổi thông tin, tôi đã nhận được một gợi ý lớn về việc phát triển bảng điểm này bằng cách sử dụng phương pháp phát triển linh hoạt” (Tamada)

Trước Kikuchi, Tamada đã gia nhập Ban Giải pháp Tài chính 1, Phần 5 vào năm 2015 và đương nhiên giữ vai trò điều phối viên tại các cuộc họp trao đổi thông tin hai lần một năm Điều này là do có nhiều trường hợp trong đó các quy định về cách mỗi ngân hàng đặt tỷ lệ cá cược rủi ro được chia sẻ

Cuộc họp trao đổi thông tin người dùng

Ngoài tỷ lệ cá cược, chúng tôi cũng đang nỗ lực cải tiến khuôn khổ của ``BankSavior Monitor'' lâu đời nhất ở thế hệ tiếp theo

Trên thực tế, sự tồn tại của cuộc họp trao đổi thông tin vẫn nổi bật ngay cả trong lần cải tạo này Toàn bộ thành viên Đội 5 Phòng Giải pháp Tài chính 1 đều tham gia với vai trò là người điều phối và lưu giữ những “tiếng nói của khách hàng” được nghe tại các buổi trao đổi thông tin Tamada và cộng sự đã kiểm tra hơn 100 yêu cầu về các tính năng bổ sung Điều này là do chúng tôi đã triển khai khoảng 40 yêu cầu mới

“Các mối quan hệ và kiến thức mà chúng tôi đã xây dựng trong 10 năm qua thông qua các cuộc gặp gỡ trao đổi thông tin thực sự là tài sản của chúng tôi Bằng cách kết hợp các yêu cầu của họ và tiếp tục phát triển thế hệ tiếp theo, chúng tôi đã nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng hiện tại và cải tiến dịch vụ để dễ sử dụng cho khách hàng mới”
(Akasaka)

Công nghệ đám mây đã trở thành hiện thực có thể sẽ tiếp tục được cải thiện

Cách mỗi ngân hàng sử dụng BankSavior để ngăn chặn các giao dịch gian lận Bảng điểm được thiết lập và chấm điểm như thế nào? Những mối đe dọa mới đang được phát hiện? Sử dụng nó như thông tin ẩn danh Chúng tôi sẽ cải thiện khả năng sử dụng cho tất cả người dùng và tính chính xác của việc ngăn chặn gian lận Điều này là do, như đã đề cập trước đó, chúng tôi đang chuẩn bị triển khai hệ thống loại "sử dụng chung" Chúng tôi cũng sẽ sử dụng AI trong lĩnh vực này

Nói cách khác, việc tích lũy kiến thức người dùng vốn diễn tỷ lệ cá cược theo truyền thống trong thế giới thực của các cuộc họp trao đổi thông tin sẽ diễn tỷ lệ cá cược một cách tự nhiên trên đám mây

Ngoài tỷ lệ cá cược, việc đánh bóng các thành viên tham gia dự án có vẻ rất phi thường Gia nhập công ty vào năm 2020 Mitsuki Matsuda, người được bổ nhiệm vào Bộ phận 5 của Phòng Giải pháp Tài chính 1 vì anh ấy muốn tham gia vào việc phát triển phần mềm đóng gói hơn là nhận đơn đặt hàng, cười nói: ``Nói trắng tỷ lệ cá cược là ngày nào cũng căng thẳng''